协定存(cún)款、通知存款利(lì)率上(shàng)限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规即(jí)将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前公告了关于自5月15日起调(diào)整协(xié)定存款和/或通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情况来看(kàn)，执行利率多调(diào)整为新规的自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下调(diào)幅(fú)度(dù)不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商(shāng)分(fēn)析师认为，对(duì)于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款(kuǎn)属于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本(běn)以对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行利(lì)率(lǜ)多为(wèi)自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存(cún)款为执行利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存(cún)款产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存(cún)款、单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行(xíng)称，通(tōng)知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实(shí)际存期计(jì)息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支取的通知存(cún)款(kuǎn)业务(wù)按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执行(xíng)。另外，单(dān)位协定存(cún)款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平安银行独肖有哪几个也公(gōng)告(gào)了关(guān)于(yú)平安银行(xíng)智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调(diào)整的(de)公告。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额5万(wàn)及(jí)以上）执行利率按照区域(yù)有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执行利率则(zé)较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自(zì)5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相(xiāng)关(guān)部门通知，对(duì)协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融(róng)机构执行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前，上(shàng)述(shù)官宣调整的(de)银行两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款各期(qī)限(xiàn)存款产品利(lì)率(lǜ)、单(dān)位(wèi)协(xié)定存款利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通知存款以及(jí)协定(dìng)存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调(diào)整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省(shěng)各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安(ān)银行江苏部分(fēn)分行(xíng)的执行利率(lǜ)较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券银行(xíng)业首席分析师廖志明(míng)曾(céng)预计(jì)新(xīn)规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目前(qián)六大(dà)行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于(yú)基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外(wài)，也(yě)有一股份行7天期智(zhì)能(néng)通知存款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记者(zhě)介绍，单位(wèi)协定(dìng)存款是指企业(yè)与我行签订协(xié)定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基(jī)本额度(dù)，银(yín)行对基本(běn)额度(dù)内存款按活(huó)期存款利率计息(xī)，超过(guò)基本额度(dù)的部分，按协定(dìng)存款利率支付利(lì)息的一种存款(kuǎn)。协(xié)定存款分为普通(tōng)型协(xié)定(dìng)存款和传统(tǒng)型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一(yī)天通(tōng)知存款和七天通(tōng)知(zhī)存款，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银行或网上(shàng)银行(xíng)等渠道提(tí)前一(yī)天或七天通知银行，即可按实(shí)际存期及支取日相应(yīng)币种档次利率计付(fù)利息独肖有哪几个。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定(dìng)存款性(xìng)质介于活期和定(dìng)期(qī)存款之间(jiān)。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定(dìng)金(jīn)额存款按普通活期利率计(jì)付利息，剩余部(bù)分按协定存款利(lì)率计(jì)付利息，只面(miàn)向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通(tōng)知存(cún)款和协定存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大行的单位(wèi)通知存款为例，常年只占(zhàn)企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门(mén)槛相对较高；此外(wài)通知存款和协(xié)定存款实际上是针对特定存取(qǔ)需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的(de)存款(kuǎn)收益(yì)缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知存款基本(běn)上以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定的利(lì)息损(sǔn)失(shī)，但若存(cún)贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并(bìng)降低融(róng)资成(chéng)本。

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